Respuestas a sus preguntas sobre pequeñas empresas sobre la reforma de salud

Este año, entrarán en vigencia varias partes nuevas de la Ley de Asistencia Asequible aprobada recientemente, que se aplica a las pequeñas empresas. Esto significa que ahora es el momento de preparar su negocio para los cambios en la forma en que brinda cobertura a sus empleados.

Con tanta confusión en torno a lo que realmente hará la reforma de salud, los propietarios de pequeñas empresas se han encontrado con más y más preguntas que son difíciles de obtener respuestas directas. Para ayudar, aquí hay algunas respuestas claras a algunas de las preguntas más comunes que los propietarios de pequeñas empresas tienen sobre la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio:

Q: ¿Todas las pequeñas empresas tienen que participar en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio? ¿Puedo optar por salir?

Esta es una de las preguntas más frecuentes de los propietarios de pequeñas empresas y tiene sentido por qué. La respuesta es que sí, algunas de las compañías que participan en el Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP) pueden calificar para créditos fiscales.

Los criterios de calificación son los siguientes:

•    El salario promedio anual de todos los FTE debe ser inferior a $ 50,000 al año.
•    Su empresa debe tener 25 FTE o menos para el año fiscal en cuestión.
•    Debe pagar al menos el 50% de todas las primas de seguro para sus FTE.
•    Usted ofrece su cobertura de salud FTE a través del mercado SHOP.

Las exenciones impositivas resultantes, si su empresa califica, podrían representar hasta la mitad de lo que su empresa gasta en primas para la cobertura de atención médica. Además, las empresas muy pequeñas, es decir, aquellas con 10 o menos ETC pueden calificar para el crédito total de las primas que pagan por sus ETC.

Si posee un negocio exento de impuestos, hay dos notas importantes que debe tener en cuenta para reclamar su crédito fiscal:

•    Las empresas exentas de impuestos solo pueden ganar hasta el 35% de las primas que pagan como crédito fiscal.
•    Todos los créditos fiscales emitidos después del 30 de septiembre de 2015 se reducirán en un 7.3% adicional por secuestro.

Q: ¿Mi negocio es considerado un "pequeño negocio" por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio?

El IRS define una pequeña empresa como cualquiera con no más de 50 FTE. Este número exacto también puede diferir de un estado a otro, pero esta calificación de 50 o menos es lo que usa la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio para determinar qué empresas son elegibles para el mercado SHOP.

SHOP existe para agilizar el proceso que atraviesa un empleador para comprar y ofrecer a los empleados cobertura médica. Los empleadores calificados pueden comprar un seguro en cualquier momento durante el año.

Los propietarios de negocios independientes que son propietarios únicos se clasifican como individuos, no como pequeñas empresas y, por lo tanto, no califican para SHOP. Sin embargo, estos dueños de negocios califican para otros programas como mercados de seguros de salud individuales y programas de salud estatales.

Q: ¿Qué tipo de penalidad hay por incumplimiento?
Si tiene menos de 50 FTE, no hay penalidades de las que deba preocuparse. Si su empresa emplea a más de 50 FTE, puede haber sanciones por no ofrecer una cobertura adecuada.

Las personas que poseen su propio negocio pueden incurrir en sanciones si no tienen un seguro de salud a la misma tasa, cualquier persona que no tenga seguro de salud será penalizada:

•    Niños menores de 18 años: $ 162.50 por persona.
•    Adultos: $ 325 por persona.
•    2% del ingreso anual anual del hogar

Uno de los mitos más comunes sobre la reforma de la atención médica es que las pequeñas empresas serán penalizadas por no ofrecer cobertura. Para ser claros, solo los empresarios que de otra manera no están asegurados adecuadamente son los únicos propietarios de pequeñas empresas en riesgo de penalización por no inscribirse en la atención médica, y eso es solo en ciertas circunstancias.

Para resumirlo…
Beyond compliance, small businesses that offer competitive health insurance benefits to employees are able to attract top-talent and more loyal employees. The bottom line is offering quality health insurance to your employees offers several advantages to the possible savings from not offering coverage. 

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