Qué tipos de seguro necesita su pequeña empresa?

Saber qué tipo de seguro necesita es fundamental para el éxito de su empresa.

Las calamidades inesperadas pueden afectar a una empresa en cualquier momento, desde incendios hasta reclamaciones por daños personales. Mientras que la constitución de su empresa protege sus activos personales en caso de que la empresa fracase, el seguro proporciona una seguridad adicional tanto para usted como para la empresa. Algunos seguros son obligatorios, mientras que otros son opcionales pero muy aconsejables para ayudar a reducir las posibilidades de desastre

Tipos de seguros para empresas

Existen varios tipos de seguros en función del tipo de empresa. Su elección se verá influida por una serie de circunstancias, como por ejemplo

• si tiene un local físico al que puedan acudir los clientes
• si tiene o no empleados
• si tiene un coche de empresa
• los requisitos de su profesión, y
• las leyes de su estado.

Teniendo en cuenta estas consideraciones, la mayoría de las empresas deberían considerar algunas formas básicas de seguro.

Seguro de responsabilidad civil general: Si su empresa causa daños corporales o materiales, el seguro de responsabilidad civil general le cubre. Esto cubre los daños que se producen en su negocio, así como las lesiones que se producen como resultado de sus productos o servicios.

Seguro de propiedad: El seguro de propiedad protege los activos de su empresa, como los equipos, los ordenadores y el inventario, en caso de que se produzca una catástrofe como un robo, un incendio o el vandalismo.

Seguro de automóvil comercial: Si tiene un vehículo que se utiliza para fines comerciales, es posible que su póliza de seguro personal no lo cubra. Si usted o alguno de sus trabajadores se ve involucrado en un accidente, el seguro de vehículos comerciales puede garantizarle la cobertura.

Seguro de responsabilidad civil cibernética y por violación de datos: Esto cubre costes como los honorarios de litigio y liquidación si se le demanda como resultado de una violación de la seguridad de los datos.

Seguro de catástrofes: Los tornados, los terremotos y los huracanes son ejemplos de catástrofes naturales graves que están cubiertos por el seguro de catástrofes. Tenga en cuenta que el seguro de propiedad puede no cubrir algunas catástrofes naturales, por lo que necesitará esta cobertura adicional para estar seguro.

Póliza de propietario de negocio: Una póliza de propietario de negocio combina varias formas de seguro, como el de propiedad y el de responsabilidad civil general, en una sola póliza para obtener precios más baratos y comodidad.

Seguro comercial de responsabilidad civil: En caso de que su cobertura de responsabilidad civil se agote, el seguro paraguas ofrece una cobertura adicional además de su seguro actual.

Seguro obligatorio cuando se tienen empleados

Es posible que la ley estatal le obligue a obtener una cobertura adicional si tiene uno o más empleados. Si tiene menos de tres trabajadores, algunos estados pueden no necesitar que tenga este seguro, mientras que otros pueden exigirlo incluso si sólo tiene un empleado a tiempo parcial. Si no tiene una cobertura adecuada, puede tener consecuencias, incluso multas severas.

El seguro de indemnización de los trabajadores es lo primero en lo que hay que pensar, ya que cubre los gastos médicos, la rehabilitación y los salarios perdidos de un empleado si se lesiona en el trabajo. Es posible que esté obligado a adquirirlo a través del Estado, o que lo reciba a través de una empresa de seguros privada regulada, dependiendo de su estado.

El seguro de desempleo es el segundo criterio. Ayuda a los empleados que han sido despedidos por causas ajenas a su voluntad. El seguro de desempleo se diferencia de otras formas de seguro en que los pagos se suelen dar al estado en forma de impuesto. La cantidad que tendrá que pagar se basará probablemente en un porcentaje de los salarios brutos pagados, el número de trabajadores actuales y el número de reclamaciones anteriores de los empleados.

Seguro profesional

Para obtener la licencia en el estado, debe tener un seguro adicional para algunas profesiones. Los abogados y los médicos, por ejemplo, pueden estar obligados por la ley estatal a tener un seguro de mala praxis. Si no tienes este seguro, puedes enfrentarte a multas de las autoridades estatales que conceden las licencias o quizás perder la licencia para ejercer en el estado.

El seguro profesional no es obligatorio por ley para otras profesiones, como los contables y consultores, aunque es muy recomendable. El seguro de errores y omisiones es otro nombre para esto. Protege a su empresa de las reclamaciones de los consumidores basadas en el asesoramiento o los servicios profesionales prestados por usted o por cualquiera de sus empleados.

¿Cuánto cuesta el seguro de empresa?

El coste de su seguro vendrá determinado por una serie de factores. Por ejemplo, tener una franquicia más alta, que es la cantidad que debe pagar antes de que el seguro entre en vigor, puede permitirle negociar un precio mensual más barato. Tener un límite total de póliza más pequeño también puede reducir sus primas mensuales. Para asegurarse de que tiene una cobertura adecuada, tómese el tiempo necesario para investigar las cantidades de cobertura recomendadas para su ocupación y el valor de los activos de su empresa.

A la hora de determinar un presupuesto, lo más probable es que los proveedores de seguros tengan en cuenta una serie de criterios. La cantidad que tendrá que pagar cada mes depende de la ubicación de su empresa, el tiempo que lleve funcionando y si ha tenido o no algún siniestro anterior.

Antes de comprometerse con cualquier seguro, tenga en cuenta que puede comparar y obtener presupuestos de varias empresas. Una vez que tenga un seguro, es fundamental que compruebe su cobertura de forma periódica a medida que su empresa se amplíe.

​​​Yoel Molina, Esq. (alias "Mo")

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