Las donaciones, los préstamos y las inversiones de capital son opciones para obtener fondos privados.

Conozca sus alternativas para generar dinero de familiares y amigos para financiar su negocio, incluyendo regalos, préstamos e inversiones de capital.

Muchos propietarios de pequeñas empresas utilizan los préstamos para financiar sus operaciones. Sin embargo, con el actual endurecimiento de las normas de préstamo, los propietarios de empresas pueden tener que buscar fuentes de financiación alternativas. El dinero de familiares y amigos es una buena fuente de financiación empresarial que a veces se ignora

A la hora de solicitar dinero a amigos y familiares, existen tres opciones básicas de financiación: regalos, préstamos e inversiones en capital. Aprenda todo lo que pueda sobre cada una de ellas para poder tomar la mejor decisión para usted y su posible prestamista.

Regalos de familiares y amigos

El método más sencillo para recibir financiación empresarial es la donación. Usted no tiene ninguna obligación con el donante en el futuro (aunque debe agradecer a la persona y hacer un esfuerzo por mantener buenas relaciones). Un amigo o familiar puede hacer una donación monetaria para ayudarle a empezar, o usted puede iniciar el proceso pidiéndolo. Aunque puede parecer desagradable pedir dinero como regalo, puede tener sentido cuando estás empezando un negocio.

Una carta en la que se indique que el dinero es un regalo es todo lo que se necesita para documentar un regalo. A efectos fiscales, el donante debe conservar un duplicado para demostrar a Hacienda que la transferencia no fue un préstamo sin intereses. Usted también debe conservar una copia. Puede recibir una donación libre de impuestos de hasta 14.000 dólares al año de una sola persona. El donante debe presentar una declaración de impuestos sobre donaciones si usted recibe más de 14.000 dólares. (Formulario 709 del IRS, Declaración del impuesto sobre donaciones de EE.UU.). El importe de la exclusión del impuesto sobre donaciones del IRS varía cada año; para conocer las tarifas más actualizadas, visite el sitio web del IRS.

Préstamos empresariales de familiares y amigos

La mayor parte del dinero que se pide prestado a amigos o familiares es en forma de préstamo. Alguien le proporciona dinero y usted se compromete a devolverlo, normalmente con intereses, durante un periodo de tiempo determinado y en unas condiciones concretas.

Documentar el préstamo

Es preferible establecer cada préstamo del mismo modo que lo haría un banco: con un acuerdo documentado, conocido como pagaré, y un plan de devolución. Seguir estas normas comerciales dará más confianza a los posibles prestamistas, y esta documentación evitará que el préstamo sea tratado como un regalo por parte de Hacienda.

La documentación escrita debe explicar exactamente cuándo y cómo se supone que vas a devolver el dinero, así como qué hacer si te retrasas. El pagaré es legalmente vinculante una vez que lo has firmado.

Elegir un tipo de interés

Los amigos y familiares que te prestan dinero suelen estar dispuestos a hacerlo a un tipo de interés inferior al del mercado. Probablemente estén más preocupados por ayudarte que por obtener un beneficio, y algunos pueden incluso insistir en no recibir ningún interés. Sin embargo, cuando se prepare para dirigirse a los posibles prestamistas, tenga en cuenta que tendrá que pagar intereses por varias razones:

• El pago de intereses le ayuda a cumplir con las normas del IRS para los préstamos privados, que consideran los tipos de interés excesivamente bajos como un regalo al beneficiario del préstamo que cuenta para el límite anual de donaciones libres de impuestos del prestamista (véase más arriba).
• Un tipo de interés razonable, similar al que recibiría el prestamista en una cuenta de ahorros o un certificado de depósito, puede hacer que el prestamista se sienta más cómodo con el acuerdo general.
• Ofrecer un tipo de interés superior al que obtendrían en otro lugar es un método estupendo para captar la atención de posibles prestamistas que no están tan cerca de usted.

Consideraciones al obtener un préstamo privado

Si está considerando la posibilidad de obtener un préstamo privado, tenga en cuenta que tendrá que hacer un seguimiento periódico del mismo, normalmente mediante pagos mensuales. Si su empresa no es rentable, esto puede ser un reto. Sin embargo, si no puede cumplir sus compromisos de reembolso, es más probable que su prestamista privado sea más flexible que un banco. Sin embargo, antes de pedir un préstamo, debe pensar si usted y su empresa pueden permitirse esos pagos mensuales.

Familiares y amigos como inversores de capital

La venta de acciones de su empresa a un "inversor de capital" es un tercer enfoque para conseguir fondos para su empresa. Aunque muchas empresas buscan inversores de capital profesionales, sus amigos y familiares también pueden invertir en su empresa como inversores de capital.

Cómo funcionan las inversiones de capital

A diferencia de un préstamo, que le proporciona fondos para hacer funcionar su empresa temporalmente, los inversores de capital compran una parte de su empresa. Se convierten en copropietarios o accionistas de su empresa y comparten sus éxitos y fracasos.

Recaudar fondos para su empresa a través de inversiones en acciones difiere significativamente de tomar fondos prestados. Tendrá que hacer lo siguiente

• compensar a sus inversores por el riesgo que han aceptado asumir
• compartir la propiedad de la empresa
• cumplir las leyes sobre valores, y
• plasmar todos estos acuerdos en un documento legal exclusivo para su situación de financiación, probablemente con la ayuda de un abogado.

Compensar y proteger a los inversores de capital

Los inversores de capital asumen un gran riesgo al invertir 50.000 dólares o más en su empresa sin la certeza de que vaya a ganar dinero. Sus inversores deben ser conscientes de que no hay certeza de que vayan a recuperar su dinero.

Si su empresa tiene éxito, los inversores obtendrán grandes beneficios, lo que hará que el riesgo merezca la pena. Si su empresa se expande rápidamente, los inversores ganarán mucho más dinero del que ganarían si se limitaran a concederle un préstamo y cobrar los intereses. Considere el siguiente escenario:

• Si un amigo le presta 10.000 dólares y usted los devuelve al 6% en 2 años, su amigo ganará 637 dólares con el préstamo.
• Si un amigo compra una participación del 10% en su empresa de 100.000 dólares y ésta se convierte en una empresa de 500.000 dólares, la inversión de su amigo habrá ganado mucho más que 637 dólares.

Los inversores de capital también pueden tomar medidas para protegerse al máximo del fracaso empresarial.

• Los inversores de capital pueden asegurarse de que tienen más posibilidades que cualquier otro inversor de recuperar su dinero si la empresa se hunde. Elaboran largos y complicados documentos legales que les garantizan que podrán cobrar una rentabilidad, a veces dos o tres veces superior a la inversión inicial, dejando a otros copropietarios de la empresa menos privilegiados (como usted) sin nada.
• Los inversores de capital pueden mantenerse informados e implicados en su empresa, por ejemplo, ocupando un puesto en su consejo de administración o exigiendo informes sobre asuntos financieros y operativos.

Compartir la propiedad de su empresa

Cuando se invierte en capital, se trata de una situación de propiedad conjunta. Sus inversores tendrán voz y voto en la gestión de su empresa. Esto no quiere decir que no deba invertir en acciones, pero debe ser consciente de en qué se está metiendo.

Documentar una inversión en acciones

Para formalizar una inversión de capital en su empresa, tendrá que elaborar un acuerdo de compra de capital y otra documentación. Dado que este papeleo es complicado y definirá quién es el propietario y quién gestiona su empresa, probablemente deba buscar asesoramiento legal.

También es posible que tenga que cumplir la normativa federal y estatal sobre valores, dependiendo del número de inversores que atraiga y de la cantidad de dinero que recaude. Para garantizar el cumplimiento de estas normas y tramitar el papeleo necesario, es casi seguro que tendrá que contratar a un abogado.

Por último, debe investigar cómo afectará a su declaración de impuestos el hecho de tener inversores, y debe notificar a sus inversores las implicaciones fiscales de sus inversiones.

​​​​Yoel Molina, Esq. (alias "Mo")

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